香港证监会通知中介机构远程引导海外客户的新方式

香港证券及期货事务监察委员会(香港证监会)日前通知中介机构可以使用一种新的在线引导(Online Onboarding)海外个人客户的方式，新方式将于2019年7月5日起可以使用。

香港证监会警告称，远程客户引导程序会使身份认证变得更加困难。当客户不在现场进行身份验证时，中介机构通常无法确定身份文件是否属于客户。即使是最新的科技也不能完全消除冒名顶替的风险。电子交易的速度、多重虚假账户和使用被盗的身份可能会加剧这种情况。

此外，海外银行用于核实客户身份的程序可能不符合香港的监管要求。当海外银行执行核实程序时，监管机构可能也难以进行调查。新的远程客户引导方式考虑了所有这些风险因素。

验证海外个人客户身份的新方法将包括一些必须完成的步骤。

例如，中介机构将可以取得客户的正式身份证明文件(ID文件)内的嵌入数据，例如生物识别护照或身份证，或取得身份证明文件有关部分的电子副本，包括客户的高清照片。公司将必须使用适当和有效的流程和技术对客户的ID文档进行身份验证。

此外，中介机构将可以对身份进行识别。例如，它们将可以实时捕捉客户的面部图像，并使用面部识别技术将其与存储在客户生物特征护照芯片中的照片进行匹配。

中介机构还将有义务获得客户通过电子签名方式签署的客户协议。

对客户存款的规模也将施加要求。中介机构只能通过指定的海外银行账户为客户的投资账户进行所有存取款。

新的要求还规定，中介机构必须为每个客户的开户过程保留适当的记录，以便随时进行合规检查和审计。

中介机构的高级管理人员——包括主管管理人员——应负责确保执行适当的程序和技术核实客户的身份。

中介机构还需对所采用的技术进行实施前的评估和年度审查，此外还需定期评估这些技术的性能，以确保已接受引导的客户的身份是得到正确确定的。