金融调研行|不看“砖头”看专利、构建多维评价体系 金融为科技企业精准画像

财联社12月11日讯（记者 高萍）从名不见经传的几人合伙成立的小企业到国家级专精特新小巨人，金融照亮了科技企业前行的路，也让企业有了更为坚定明确的前进方向。近日，在第二批主题教育开展期间，财联社记者在国家金融监管总局组织下走访两广地区，从广州到东莞再到佛山……，深入了解科技企业腾飞背后的金融力量。

“金融是实业的血液，科技金融对科技创新、企业的发展起到了极其重要甚至是关键的支撑作用。”广州一位受访的科技企业创始人对财联社记者直言。他感慨道：是科技金融的威力，让科技企业跨越死亡之谷，在公司产品还未生产出来的时候有了继续前行的支撑与依靠。

定制服务 为科技研发“添砖加瓦”

“没有银行的支持，也许就没有成至智能的今天。”近日，在财联社记者调研时，广州成至智能机器科技有限公司创始人、总经理廖科文反复提及。从一位无人机经销商老板到走上自主研发生产的专精特新之路，产品也热销中国及欧美市场，廖科文直言离不开中国银行对其科技金融的支持。

“是当年中国银行的300万元贷款让成至智能在研发投入方面坚定地走下去。”廖科文回忆道，2019年公司获得第一笔纯信用贷款，2020年疫情期间，以知识产权质押方式再次获得300万元贷款，后银行又追加了300万元的纯信用贷款。如今，成至智能也从2020年2月的仅有50名员工的小公司，成长为目前有着超过280多人的企业，生产的无人机应用于地震、洪水救援等场景中，在历史的长流中，也留下了公司产品与服务的身影。

有光的地方就是前进的方向，金融的支持照亮了公司前进的道路。廖科文强调，“科技企业要保持领先有一个办法，就是第一个发明出来，又第一个把它淘汰。”据介绍，成至智能研发投入逐年提高，从2020年 800万已提升至今年截至9月的1800万元。

“中行广州越秀支行在了解到成至智能技术研发方面的资金投入需求后，迅速对接送金融服务上门，通过‘中银广知贷’产品，以知识产权质押方式为其核定授信总量500万元。”中国银行广州越秀支行相关负责人表示，今年，成至智能被认定为国家级“专精特新”小巨人后，广东中行伴随企业高速成长发展需求，再度追加授信至1000万元，继续支持企业加大研发投入。成至智能是该行通过知识产权融资模式服务的科创企业之一。

据介绍，从2012年起，广东中行就开始进行科技金融的探索，由初期“科技支行+政银风险分担+投贷联动”的科技金融服务体系，逐步发展成“政银合作+服务平台+支持体系+特色方案”的科技金融服务体系。

精准画像 面向公司配套智能化系统

广州禾信仪器股份有限公司目前是一家科创板上市公司，专注于质谱仪的自主研发、国产化及产业化，掌握质谱核心技术并具有先进工艺装配能力。公司财务总监李俊峰介绍，不管是上市前还是上市后，做质谱仪器对资金的需求都很大，每开发一款仪器，从研发到产业化落地，基本上需要5000万元-1亿元资金。基于公司是一家高科技企业，建行专门针对科创企业有优惠支持，给予公司流贷授信，使得公司在资金需要周转的时候，能够有丰富的现金流来支持经营发展。

“实际上，科创企业尤其处于初创时期，没有固定的资产，还没有到财富积累的阶段。”建行广东省分行公司业务部总经理助理赵文龙表示，建行广东省分行以科技企业为切入口，首创推出了“不看砖头看专利”的“技术流”评价体系。随着市场环境的不断变化，仅仅技术评价体系不足以支撑对企业的综合评价，该体系又加入了财务资金的变化情况，外部信息的维度、生产经营的维度，对于专利的转化的程度和能力等。

科创企业轻资产、担保难、需求急，建行东莞市分行副行长鲍杰汉提及对东莞市一家科技企业提供金融服务时，也提到了建行的“不看砖头看专利”的“技术流”专属评价体系，为实现从单一静态到多维动态评价转变，建行广东省分行以原有的 “技术流”一维评价为基础，打造了涵盖科技创新、财务资金，外部信息，生产经营等多个维度的科技企业多维评价体系。

多维评价体系解决了由单一维度 “偏科生”到多维评价“优等生”的识别问题，由原有仅10多项评价指标，提升形成涵盖30多项评价指标的量化模型，以全新的M1至M10十个等级对科创企业综合创新发展能力选行精准画像，并配套面向超6万家省内科创企业的智能化系统，对科技企业提供动态持续的 “数字化”赋能。鲍杰汉还提出科技金融自动化的概念，“要做企业的‘初恋’银行”，他调侃道。

当然，科技金融的背后离不开监管的支持。2022年东莞市提出“科技创新+先进制造”的城市定位，国家金融监督管理总局东莞监管分局副局长陈璋介绍，目前东莞全市已设立了3家科技支行以及多家科技金融服务专营机构，精准对接科技金融需求，形成专业服务对象、专属产品、专业团队、专门流程、专项考核的经营模式，为科技创新企业提供全方位、综合化的金融服务。另外，指导银行机构进一步结合科技企业需求创新推出多样化专属金融产品，超6成银行推出了“科创贷”“专精特新贷”等系列差异化专属金融产品。

两个市场 支持企业全球化转型

广东东莞、佛山汇聚了vivo、美的这类知名的企业。据介绍，vivo共有超1.8万名职员，其中研发人员约1.3万名，围绕芯片、人工智能、影像、系统等重点领域，每年投入超百亿研发资金，其中近6年在人工智能大模型领域投入超200亿。另外，作为一家全球化科技集团，美的集团过去五年营业收入达15000万亿元，研发投入近500亿元，拥有约200家子公司、35个研发中心和35个主要生产基地。

对于全球化的企业，金融机构充分利用国内国际两个市场、两种资源，服务企业发展壮大。“农行将vivo集团纳入总行直管头部集团名单，建立起‘总行、省行、境外行、东莞分行、长安支行’五位一体的服务团队。”农业银行东莞分行行长王志伟表示，为企业提供本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率避险等综合化跨境金融服务，加快企业海外市场布局，全方位提升海外展业与经营便利性。

另外，利用跨境人民币资金池产品优势，建立境内外双向通道，为企业提供人民币资金归集、余缺调剂、统筹划拨等资金管理服务，提高资金集约程度及运用效率，同步实现企业盈余资金保值增值。联动澳门、迪拜、法兰克福、新加坡等农行境外分子行，通过直投结算、内保外贷、各类非融资性保函等产品和服务，帮助企业获取全球最优金融资源。

金融亦支持企业全球化转型。美的集团从2012年起就开始投入自动化改造升级，2016年5月18日，美的集团正式对外宣布拟通过其境外全资子公司MECCA INTERNATIONAL（BVI）LIMITED要约方式收购KUKA Aktiengesellschaft（库卡集团），为支持完成库卡集团的收购，工行与中行、农行等6家银行组建境外银团为企业提供贷款支持，银行机构为美的集团顺利完成收购提供了资金保障，同时，为支持本土企业引进国外先进技术、支持企业全球化布局进行了支持。