3.76折依旧流拍！大连银行9亿转让5笔不良资产债权 不良率长期处于高位 业绩规模十年不进反退

财联社6月26日讯（记者 史思同）今日上午10点，大连银行5笔不良资产债权在阿里拍卖平台公开挂牌转让结束。

据了解，该债权转让起始价为9.214亿元，相较其本息合计的价值而言约为3.76折出售。但最终除了吸引到12人设置提醒及1000余次围观以外，却没有一人报名，以致最终流拍。

对此业内人士认为，这正是大连银行加大不良资产处置的体现。未来随着国内经济稳步复苏，企业经营改善以及积极加大不良资产处置，有助于其盈利等各方面进一步改善。

实际上，大连银行不良率等指标虽长期处于较高水平，但随着近年不良资产处置取得一定成效，其不良率已经从2020年的3.94%降到了今年一季度的2.43%。

不过值得关注的是，资产质量有所改善的同时，大连银行在经营业绩方面却不容乐观。财联社记者纵观该行近十年的财务数据发现，其业绩规模十年来不进反退，今年一季度营收、净利更是同比下降达30%左右。

3.76折转让5笔不良资产债权

具体来看，上述5笔不良资产债权债务人分别为绥化壹言置业有限公司、大连轴都新城开发建设有限公司、锦联地产集团有限公司3户，债权本金共约18.35亿元，未偿利息约6.16亿元，本息合计约为24.51亿元。以此计算，该债权此次转让起始价相当于打3.76折出售。

对于上述债权转让，业内分析人士认为，这正是大连银行加大不良资产处置的体现。他指出，大连银行一季度营收净利有所下降，主要受净息差大幅收窄、加大拨备计提等因素影响。未来随着国内经济稳步复苏，企业经营改善并积极加大不良资产处置，有助于其盈利的改善等。

数据显示，今年一季度大连银行实现营业收入为10.17亿元，同比下降32.36%；归母净利润为2.02亿元，同比下降28.19%。资产质量方面，一季度末不良贷款率为2.43%，较年初下降了0.07个百分点；拨备覆盖率为162.32%，微降0.92个百分点。

据了解，为进一步改善资产质量、有效化解不良贷款，大连银行也在不断采取相关措施加大处置力度。其中，公开挂牌转让不良资产正是主要措施之一。

“拓宽推介渠道，挖掘资产价值。分别与属地四大AMC和地方AMC建立互访机制，与淘宝、京东等网拍平台签订合作协议，全面部署不良资产推介工作并充分开展重点处置项目招商宣传。”大连银行在2022年年报中指出。同时还包括持续深化改革化险，提高清收挽损质效；细化不良资产分类，强化落地执行；以及强化诉执案件管理，有效防范法律风险等各个方面。

除此之外，大连银行也在2023年度经营目标中作出规划，“坚决防控金融风险，做优增量资产、管好存量资产、调整资产结构，加快不良资产处置，提升资产质量”，并将“实现全行业务规模稳健增长、业务结构逐步优化、历史不良有序化解、风险抵御能力不断增强、资产质量明显改善、盈利水平稳步提高”作为战略目标。

财联社记者注意到，从资产质量来看，大连银行不良率等相关指标一直以来普遍处于高位，风险抵御能力较为普通。但从趋势来看，近年来其不良资产处置取得了一定成效，资产质量已有较为明显的改善。

数据显示，2018年-2022年该行不良贷款率分别为2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%；同期拨备覆盖率为141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。今年一季度，其资产质量稳步改善，两项指标分别为2.43%、162.32%。

不过据监管披露，今年一季度末商业银行不良贷款率1.62%，拨备覆盖率为205.24%。相较而言，大连银行资产质量指标仍远不及行业平均水平，仍需进一步提升。

业绩规模十年不进反退

从此次转让的结果来看，上述不良资产债权除了吸引到12人设置提醒以及1000余次围观以外，并没有意向投资者报名，最终也未能成功出手。

对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，大连银行近年来业绩疲软，其股东情况也不尽理想，而且这三笔不良资产都是房地产行业，房产行业仍然没有走出低迷境地。“特别是在地方，要想盘活还需要大量资金，所以无人问津。”

股东方面，从股权结构来看，截至2022年末，大连银行持股比例在5%以上的股东仅有两家，其中中国东方资产管理股份有限公司持股50.29%为第一大股东、大连融达投资有限责任公司持股11.05%为第二大股东。从股权状态来看，该行前十大股东中有6家所持股权均存在质押或冻结的情况，该6家股东所持股权比例合计为23.63%。

业绩方面，从过往多年的财务数据来看，大连银行的经营情况并不乐观，业绩规模与十年前相比不仅没能实现明显进步，反而出现了倒退。

数据显示，2013年大连银行总资产为2840.34亿元，当年营收及归母净利润分别为74.05亿元、23.17亿元。此后多年的时间里，其营收最高也只达到80亿元的水平，同时归母净利润则再未上过20亿元。

而到2022年，该行总资产虽增至4720.53亿元，但业绩规模却不增反降，全年营收仅为57.75亿元，归母净利润为6.51亿元，同比分别下降27.27%、18.79%。同时，2022年末其净息差也较年初下降了0.52个百分点至1.05%。

“主要是近年来，国内经济遭遇超预期冲击，宏观经济波动等因素，银行盈利受影响。”上述业内人士认为，虽然业绩起伏较为明显，但在近年复杂的经济形势及市场环境下，该银行仍能保持盈利，基本面稳健，随着国内经济稳步复苏，银行经营状况有望改善。

同时在东兴证券看来，2022年商业银行盈利增速改善，资产质量表现平稳。展望后续，随着经济复苏，重点领域政策持续宽松，企业、居民端市场化融资需求改善，商业银行经营环境、风险预期有望持续改善。

而东方证券则在不久前的研报中透露了对未来的担忧。他认为，目前国内经济复苏基础仍不牢靠，如若未来经济修复不及预期，银行基本面仍然是会面临信贷需求疲弱、资产质量受损的压力；同时如若未来政府对房地产行业收紧程度超预期，行业现金流负反馈难以打破，房企信用风险持续释放，可能会给银行资产质量带来扰动。