存款利率步入“2”时代：储蓄国债基本“秒光”，大额存单需要拼手速

继国有六大行宣布下调部分存款利率之后，6月12日，多家全国性股份制银行也宣布下调部分人民币存款利率。

调整后，各家股份制银行活期存款年化利率为0.2%，与六大行持平。近日，各地多家城商行、农商行和村镇银行也陆续加入下调阵营。

6月13日，上海农商行宣布下调人民币活期存款挂牌利率至0.2%。

6月15日，广东惠州农商行、惠来农商行对存款执行利率进行调整，长期限存款利率均降至3%以下。同日，青岛银行对人民币存款挂牌利率进行了调整，活期存款挂牌利率下调至0.2%，定期存款挂牌利率接近股份行水平。

面对新一轮的存款“降息潮”，银行储户是选择继续存款，还是尝试新的理财方式？留给他们的又有哪些选择呢？

储蓄国债抢手，大额存单收益差距大

“对于不想承担风险的储户来说，大额存单和储蓄国债的收益率还是比普通存款高一些。相对存单来说，储蓄国债的门槛没有那么高，基本刚发售就会被抢完，我们也不能保证给所有储户都能买到。”工商银行上海市五星路支行的客户经理对时代周报记者如是说。

大额存单方面，时代周报记者走访并致电各大银行线下网点了解到，股份制银行的大额存单收益明显高于六大行。其中中国农业银行、中国工商银行的三年期大额存单收益率均为2.9%，20万起购；平安银行、兴业银行、光大银行的三年期大额存单收益率分别为3.1%、3.3%、3.16%，购买门槛也都是20万。

“目前大额存单的利率最高可以到3.25%，这种属于高定价存款，需要客户经理替储户申请预约，门槛是20万起。但条件比较苛刻，需要账户内先进款20万才可以进行申请。不同城市的分行在这方面可能会有所不同。”招商银行西安分行某客户经理介绍道。时代周报记者查阅招商银行官方APP发现，普通储户目前只能看到收益率为2.9%的存单产品。

值得一提的是，储蓄式国债利率也在持续下调。财政部公告显示，6月10日起发售的3年期储蓄国债（电子式）年利率为2.95%，是近几年来首度跌破3%。

工商银行上海市五星路支行客户经理表示，“储蓄国债一直都很抢手，降息的消息出来之后就更难买到了，大额存单的额度也不是一直都有，需要拼手速抢到。”

“目前五年期国债收益率为3.07%，但是现在根本买不到。三年期国债购买时也要查询一下，不会一直都有，需要早点抢。”光大银行芜湖分行客户经理如是说。

老年人偏爱普通存款，年轻人更适合保险产品

“小姑娘，我拿几十万现金存过来，你们一年利息给多少？”就在记者采访兴业银行成山路支行的前台工作人员时，一位老人走进来问道。

“最近像这样来问利息的老人挺多的，因为降息的新闻出来了。”业银行成山路支行客户经理告诉时代周报记者，“他们普遍关注普通存款，对有风险的金融产品兴趣不大。因为大额存单和国债无法随时取出，不是所有老人都能接受。”

另一方面，中国农业银行五星路支行客户经理表示，“保险产品更适合年轻人，一般投保人的年龄限制在70岁以下，严格的可能在55岁以内才能购买。不过这款产品很快也要下架了，后面就没有利率3.5%的保险产品了。”

据悉，目前银行推出的银保产品仍有部分能实现3.5%的复利。不过，时代周报记者了解到，在存款利率全面下调的背景下，对利率变化相对滞后的保险产品正在跟上，或不久，利率超过3%的保险产品将面临下架。

工商银行上海市五星路支行客户经理告诉时代周报记者，“我们有两款复利为3.5%的保险产品自6月30日之后就要下架了。”