ASIC对Membo Finance的困难请求展开诉讼程序

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）已在联邦法院对Membo Finance Pty Ltd(Membo)及其唯一信贷代表Richmond Group Financial Services Pty Ltd(RGFS)提起民事处罚诉讼，指控其违反《国家消费者信贷保护法》。

这些诉讼包括指控Membo和RGFS在借款人遇到财务困难时没有遵守该法案。在疫情期间，保护消费者免受伤害是ASIC的优先事项。

Membo和RGFS开展以ClearLoans为名的信贷业务，提供3,000至15,000美元的贷款，期限为12至60个月，固定年利率为43%。所有贷款都有个人担保，通常由借款人的朋友或亲属提供。如果借款人违约，ClearLoans公司将设法向担保人收取贷款。

ASIC指控，2017年12月15日至2020年12月16日期间，Membo和RGFS：

1、没有向因经济困难而申请变更其信贷合同的债务人提供书面决定和理由（包括债务人情况发生的变化）。

2、未能在直接借记违约事件发生的第一时间向债务人或担保人发出警告通知。

3、在启动强制执行程序之前，没有按照该法的要求给予债务人和担保人30天的时间来纠正违约行为。

4、在债务人或担保人居住地以外的州或地区启动强制执行信贷合同的法院程序。

5、未能确保其代表得到充分的培训，特别是在困难申请方面。

6、未能采取合理步骤确保其代表遵守信贷立法；以及

7、未能有效、诚实和公平地行事，以确保有适当的制度和监督来防止指称的违规行为；

ASIC担心这些所谓的故障会对消费者造成重大伤害，包括在许多客户因COVID-19大流行而遭受财务困境的情况下。

ASIC正在寻求民事处罚、声明、禁令和负面宣传令。ASIC还将寻求命令，要求Membo实施由独立外部审查员监督的合规计划，并由外部审查员向ASIC提供报告。

该诉讼程序将在法院确定的日期列出以寻求指示。

背景资料

根据《国家消费者信贷保护法》，信贷提供者在对遇到经济困难的消费者作出反应时必须履行重要的义务，包括如果消费者通知他们自己无法或将无法履行其信贷义务的话，那么他们必须考虑更改消费者的信贷合同。如果信贷提供者决定不更改消费者的还款条件，那么信贷提供者必须以书面形式告知消费者作出该决定的原因，以及消费者向外部争议解决计划投诉的权利。

如果消费者通知ClearLoans无法履行还款义务，并认为ClearLoans的回应不够充分，或者消费者对持续的困难有疑虑的话，可以向澳大利亚金融投诉局（AFCA）进行投诉。AFCA是一个独立的纠纷解决服务机构，提供免费、公正、独立的金融纠纷帮助，可拨打1800 931 678联系。