摘要:FCA近日对德国商业银行股份有限公司(伦敦分行)处以3780.54万英镑的罚款,原因是其在2012年10月至2017年9月期间未能建立足够的反洗钱(AML)系统和控制措施。
英国金融行为监管局(FCA)近日对德国商业银行股份有限公司(伦敦分行)处以3780.54万英镑的罚款,原因是其在2012年10月至2017年9月期间未能建立足够的反洗钱(AML)系统和控制措施。
尽管FCA在2012年、2015年和2017年对这些薄弱方面提出了关注,德国商业银行也意识到了这一点,但其并没有采取合理有效的措施来解决这些问题。
FCA指出,在英国经营的公司,包括海外公司的分支机构,必须采取合理的谨慎措施,以负责任和有效的方式组织和控制其事务,并建立和维持有效的基于风险的反洗钱控制框架。
FCA执法和市场监督执行董事Mark Steward表示:
德国商业银行伦敦分行几年来在这方面存在的问题,造成了可能不被发现的重大金融风险及其它方面的风险。该银行应认识到,反洗钱控制对英国金融系统的完整性至关重要。
FCA调查发现,德国商业银行伦敦分行:
未能及时对客户进行定期尽职调查,导致大量的现有客户不能及时接受相关检查。截至2017年3月1日,有1772名客户的最新尽职调查未能如期进行。其中有相当数量的客户能够继续与该行伦敦分行进行交易,是因为实施了例外程序,但该程序没有得到充分的控制或监督,到2016年年底,该程序已经 “失控”。
未能解决其监测客户交易洗钱风险的自动工具中长期存在的弱点。例如,2015年德国商业银行伦敦分行发现,交易监控工具中没有涵盖40个高风险国家,1110个高风险客户未被添加;以及
未能在对客户进行客户尽职调查时,制定适当的政策和程序。
也就是说,德国商业银行违反了FCA《企业原则》的原则3,即要求企业建立足够的风险管理系统。
德国商业银行伦敦分行开展了一项重要的补救工作,使其反洗钱控制措施符合规定。一名技术人员一直在测试这些补救措施的有效性,他们的工作现已完成。
此外,该行还回查了这段时间的工作,以查明在这一期间的可疑交易。德国商业银行伦敦分行也主动实施了大范围的业务限制,包括暂时停止接受新的高风险客户,暂停所有新的贸易融资业务活动。
德国商业银行伦敦分行同意在调查的早期阶段解决此事,因此有资格获得30%的减免。如果没有这项减免,其面临的经济处罚将是5400.78万英镑。
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