摘要:根据第一财经日报11月25日消息,中央强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。从外汇管理角度来讲,区块链技术应用广泛。
根据第一财经日报11月25日消息,中央强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。从外汇管理角度来讲,区块链技术应用广泛。
区块链在外汇领域的应用优势
当前的外汇监管主要基于货物贸易、服务贸易、直接投资、外债、贸易信贷、个人结售汇等极其庞大的数据。这些数据具有一定的滞后性,可靠性和准确性无法完全保证。应用区块链技术后,可利用其分布式记账方法,将数据采集主体作为网络中的记账节点,借助区块链难以篡改及可回溯查看的优势,保证金融机构数据和监管数据安全透明。
另一方面,传统监管方式要求金融机构上报纷繁的数据、材料,需进行复杂的校验、核对、核查、检查等程序,耗费大量的人力、时间和财力成本,如果企业能够通过区块链构建的监管平台,实时存储企业数据和监管政策,定期把企业报告、财务报表等数据上链到监管平台,由于其不可修改,可有效减少错误信息,有利于外汇监管过程中获得真实有效的数据。
利用区块链技术可以打造新型信任机制和线上监管;降低管理成本,保障外汇监管数据安全性;实现与外部监管部门之间数据共享。
区块链在外汇管理中的应用场景
事实上,除了传统意义上的外汇监管、外汇汇兑和外汇市场,外汇管理局特别关注数字金融和金融科技的迅速发展。
出口应收账款融资(发货后)和企业跨境信用信息授权查证两个业务场景。它们是国家外汇管理局发起的跨境金融区块链服务平台,已成为目前国内级别最高、规模最大的区块链应用。今年3月22日推出以来,短短半年多时间,吸引了众多商业银行与外贸企业积极参与。目前已扩展至全国19个省份。截至10月底,累计完成应收账款融资6370笔,放款67.7亿美元,服务企业1262家,中小企业占比约70%。
该平台以“出口应收账款融资”作为业务场景,通过区块链数据不可篡改特性,把企业提交融资申请、受理、审核、放款到还款的整个业务流程,放在平台上进行管理。并把出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”信息,通过区块链系统进行查验,验证其真实性,自动计算对应报关单的可融资余额,防止重复融资和超额融资,融资效率大大提高,一笔传统进出口融资时间由1至3天缩短至15分钟内完成。
跨国公司外汇资金集中运营管理业务场景。目前,跨国公司可以根据经营需要开立国内、国际外汇资金主账户,开展境内外汇资金集中管理、境外外汇资金境内归集、外债及对外放款额度集中调配、经常项下集中收付、经常项下轧差净额结算业务,集中管理境内外成员企业外汇资金。
如果通过区块链系统办理账户收支、成员企业、银行申报外汇收支信息,业务合作银行可通过区块链系统管理净融入、净融出规模、外债、对外放款额度集中调配情况,外管局可通过区块链系统监测企业跨国公司相关经营活动。也就是说,采用区块链技术后,数据安全性可以得到更高程度的保证,数据可追溯性大大增强。区块链技术应用可以缩减机构服务成本,可实现自动同步和审计功能,极大地降低参与方之间对账成本,解决信息不对称问题。
提运单、仓单查询系统的外汇业务场景。目前,上海市正在大力推行离岸转手买卖。提运单、仓单是企业办理离岸转手买卖业务收付款的最重要凭证。目前的实际业务中,外管局和银行无法获取是否重复使用提运单、仓单的情况。采用区块链技术后,银行可在业务办理前发现单据是否被使用,可以避免重复使用单据,可以有效避免企业虚构贸易背景套利行为的发生。
外汇管理局抓住区块链机遇
上海要真正建成国际金融中心,应该进一步面向未来,抓住现代金融科技(包括区块链技术)基础设施建设这一核心环节,进一步加强面向数字金融时代的支付清算,存管结算、交易报告库和中央对手方,以实现更低的交易成本和更低的系统性风险概率。
作为在改革开放大潮中应运而生的机构,外汇管理局应登高望远,加强前瞻性研究,制定适用规则体系。加强区块链在跨境外汇业务应用过程中相关法律问题的研究。密切关注区块链技术实施和应用的最新进展,研判该技术未来应用于跨境支付结算等系统中可能带来的监管问题。梳理现有外汇管理法规体系,以试点的方式将应用区块链技术的金融创新业务逐步纳入外汇管理。
转变监管理念,提升科技防范能力。在外汇监管不断提升科技化的今天,应坚持原则监管而非传统的规则监管,以结果为导向,从事后控制转变为实时控制,从交易后阶段转变为交易中监控,把控跨境流动风险,保障外汇市场的稳定,以释放区块链+跨境外汇支付等新金融形式的创新活力。在这一过程中,外管局应主导构建区块链跨境外汇支付网关,掌握主导权,并对网关进行实时监控,以确保支付的安全性,防止出现外汇领域的洗钱、逃汇等风险。
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