ASIC评估发现金融机构在报告违规方面存在不可容忍的拖延

澳大利亚证券投资委员会(ASIC)在日前发布的一份报告中指出，澳大利亚最重要的金融机构在发现、上报和纠正重大违法行为的时间上出现了严重的、不可接受的延误。

第594号报告《对部分金融服务集团遵守违规报告义务的情况的评估(Review of Selected Financial Services Groups Compliance with the Breach Reporting Obligation)》审查了12家金融服务集团的违规报告流程，其中包括四大银行——澳新银行(ANZ)、澳大利亚联邦银行(CBA)、澳大利亚国民银行(NAB)、西太平洋银行(Westpac)——以及金融服务公司AMP。

报告的主要发现包括：

·金融机构要花很长时间才能发现重大的违规行为，主要银行平均需要1726天(超过4.5年)。

·对消费者损失的补救工作出现延误。从一家金融机构对这起违规事件的调查结束到首次支付给受影响消费者的款项，平均耗时226天。

·重大的违规行为(在审查范围内)给消费者造成了大约5亿美元的财政损失，还需要提供数百万美元的补救措施。

·从开始调查到向ASIC提交违规报告的过程也太长，主要银行平均需要150天。

·一旦一家金融机构调查并确定发生了违反规定的行为，且该行为具有重大意义，法律要求在10个工作日内向ASIC报告。七分之一的重大违规事件(715起中有110起)发生在10个工作日之后。

ASIC主席James Shipton说:

“违规报告是澳大利亚金融服务监管结构的基石。

“报告和赔偿消费者方面的拖延，很大程度上是由于金融机构的系统、程序和治理流程不完善，以及缺乏以消费者为导向的升级文化造成。

“我们的评估发现，平均而言，从事件发生到消费者和消费者得到补救需要5年以上的时间，这是对金融服务业的一种可悲的控诉。这是不能容忍的。”

这里有两个相关的问题，ASIC希望通过改变来解决这两个问题:

·首先，业界花了太多时间来确定和调查潜在的违规行为。虽然这本身并不违反报告要求，但这是造成那些严重延迟的原因，因此对消费者来说是最不利的。

·第二个问题是，即使已经发现了一个问题，并在调查后得出结论认为它是一个漏洞，但各机构仍未能在规定的10个工作日内向ASIC报告。这里的延迟时间要短得多(75%的人延迟了1 - 5天)，但这仍然违反了法律要求。

因此，金融服务机构迫切需要对系统和流程进行投资，需要董事会和高管的承诺和监督，以应对这些重大失误。

作为对审查结果的回应，ASIC将确保在其对主要机构的持续监督过程中高度重视对违规报告要求的遵守。ASIC也在积极考虑对未能及时报告违规的行为采取执法行动。

该审查凸显了对违规报告的要求进行法律改革的必要性，在ASIC执行审查之后，政府原则上承诺了这一要求。目前，有三个因素阻碍执行行动，建议的改革将解决这三个因素：

·关于是否存在重大违规因而需依法进行报告的衡量是主观的。也就是说，机构是根据自己的评估做出(报告)决定的，而不是基于客观理由。

·10个工作日的报告周期只有在机构确定存在违规并具有重大意义后才会开始。机构可以在不违反法律的情况下推迟做出这些决定。

·未能报告的行为只能在刑事层面起诉，而此类诉讼对证据的要求较高。与此同时，现有的处罚相对温和。